На прошедшем в начале апреля Всероссийском форуме «Мой бизнес» глава Минэкономразвития обозначил позицию государства в сфере оказания кредитной поддержки, как сфокусированную на микро- и малом бизнесе.
100 миллиардов рублей составил лимит льготного инвесткредитования в 2023 году, что в 2 раза больше, чем в предыдущем. И это лишь по одному из видов государственной кредитной поддержки. В программе участвует 100 банков. Они выдают бизнесу кредиты по сниженным ставкам, а государство взамен компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль. Сегодня расскажу:

1. Кто и на какие цели может получить льготный кредит.
2. Размеры ставок и максимальные суммы, подлежащие выдаче.
3. Перечень документов, требуемых для получения кредита.

Всё о получении льготных кредитов малым и средним бизнесом смотрите на бесплатном практикуме «Правовой советник по грантам» https://diamond-mine.ru/grant/register Мастер-класс рассчитан не только на юристов и бухгалтеров, но и предпринимателей, заинтересованных в развитии своего бизнеса.

Кто из предпринимателей может претендовать на получение мер государственной кредитной поддержки в 2023 году

Право на получение льготного кредита есть у следующих налоговых резидентов РФ:

• микропредприятий - до 15 сотрудников и до 120 млн. руб. годовой выручки ;
• малых предприятий - до 100 сотрудников и до 200 млн. руб. годовой выручки;
• средних предприятий - до 250 штатных сотрудников и до 2 млрд. руб. годовой выручки.

Другие важные моменты:

• у предприятия задолженность по налогам и сборам не должна превышать 50 тыс. руб.
• нет задолженности по заработной плате.
• ОКВЭД, основной или дополнительный, должен входить в утвержденный перечень видов деятельности.

Перечень приоритетных сфер деятельности, позволяющих претендовать на льготный кредит, стал теперь больше. В него входят:

• розничная и оптовая торговля;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• бытовые услуги.

Помимо проверки кодов ОКВЭД обязательно проверьте, включены ли вы в Единый реестр субъектов МСП. Если нет, подать соответствующую заявку на включение можно здесь https://rmsp.nalog.ru/

Льготные кредиты для МСП в 2023 году предусмотрены в следующих государственных программах, реализуемых в рамках национального проекта:

1. Объединенная кредитная программа льготного кредитования для малого, среднего,бизнеса, микропредприятий и самозанятых граждан. Действует в течение всего 2023-го года.

Цель программы - поддержка субъектов МСП на всех этапах развития, включая стартовую идею, расширение бизнеса и выход на экспорт.

1. Программа стимулирования кредитования субъектов МСП. Здесь особый упор сделан на инвестиционной составляющей, но не забыты и другие цели:

• пополнение оборотных средств;
• рефинансирование ранее выданных кредитов;
• иные цели предпринимательской деятельности.

1. Программа «льготный кредит 1764». Здесь отдается приоритет указанным выше видам деятельности.

Ставки, сроки и суммы

Для инвестиционных целей ставка льготного кредита рассчитывается по схеме «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». Максимальный размер - до 2 млрд руб.

Для пополнения оборотных средств предпринимателям предоставят до 500 млн руб. сроком до 3 лет. Ставка при этом рассчитывается по указанной выше схеме, «ключевая ставка плюс 2,75% годовых». По этой же схеме представители МСП могут рассчитывать на рефинансирование старых кредитов, в том числе оформленные по программе «1764».

На развитие предпринимательской деятельности микропредприятия и самозанятые имеют право получить до 10 млн. руб. сроком до 3 лет. В этом случае предусмотрена ставка, рассчитываемая по схеме «ключевая ставка + 3,5% годовых».

Сроки погашения льготных кредитов:

• На оборотные средства - до 3 лет.
• На инвестиционные цели - до 10 лет.
• На рефинансирование - в этом случае срок не должен превышать срок первоначально выданного кредита, а также максимальный предел по инвестиционным целям.

Документы и куда обращаться

В программах льготного кредитования МСП задействовано около 50-ти банков, поэтому обращаться нужно напрямую к ним. Полный перечень документов необходимо уточнять в каждом конкретном банке, однако наверняка вам потребуются:

• Оригиналы учредительных документов организации;
• Паспорт заемщика-физического лица и созаемщиков;
• Правоустанавливающие документы на помещение;
• Справка ФНС РФ об отсутствии задолженности по платежам в бюджет;
• Документы на имущество, предоставляемое в залог.

Более детально о способах получения предпринимателями льготных кредитов и других видов государственной поддержки расскажу на практикуме для юристов и бухгалтеров нового поколения в Академии правовых и финансовых советников «Правовой советник по грантам».